组合贷款是指借款人将个人住房按揭贷款和个人消费贷款合并申请的一种综合性融资。
组合贷款的适用对象一般是已购房但手头还有其他债务的人群。其优点在于能够实现一次性贷款，还款方式也更加多样，能够根据借款人的实际情况进行调整。同时，组合贷款的利率也相对较低。
当然，组合贷款也有一些需要注意的问题。第一，组合贷款需要计算出各种贷款的月供金额，不同的银行计算方式和贷款期限可能不同；第二，组合贷款要分别按揭和消费两部分进行还款，还款日也可能不同；第三，如果按揭贷款的不同部分还款期数不同，逾期情况下的计算方式也可能不同。在申请组合贷款时，建议向银行详细了解各种情况的还款方式。
综上，组合贷款可以有效地帮助借款人缓解过度负债的压力，提供更多还款的灵活度，但需要谨慎选择和使用。
